פסק-דין בתיק ק"ג 50040-11-10

פתיח

1.              לפנינו ערעורו של מר סוהייל אבו-נסאר (להלן: המערער), על אי קבלת פנסיית נכות מאת המשיבה, מנורה מבטחים פנסיה בע"מ (להלן: מבטחים או הקרן), למרות שאובחן כחולה במחלת "טרשת נפוצה", נוכח החלטת הועדה הרפואית העליונה של מבטחים, מיום 23.8.10, אשר קבעה, כי - "מחלתו קודמת להצטרפותו לקרן ב-9/08 (האבחנה נקבעה לאחר הצטרפותו לקרן)." [נספח ב' להודעת הערעור (להלן: החלטת הועדה)].

2.              השאלה שהועמדה לפתחנו היתה - מהו הפרוש הנכון שיש לתת להוראת תקנה 64 לתקנון קרן הפנסיה של מבטחים (להלן: התקנון), בה קבועה תקופת אכשרה, בזו הלשון:

"אם הנכות היא כתוצאה ממחלה, מתאונה או ממום שנקבע כי אירעו או כי החלו לפני הצטרפות העמית לקרן או לפני חידוש מעמדו כעמית פעיל בקרן, לפי המאוחר, תותנה הזכאות לפנסיה לפי הוראות פרק זה בקיום תקופת אכשרה של 60 חודשים במעמד עמית פעיל בקרן, שיימנו מיום ההצטרפות לקרן או ממועד חידוש המעמד כעמית פעיל, לפי המאוחר, ועד מועד האירוע המזכה."

האם משמעות ההוראה הנ"ל היא - שהמועד הקובע הוא כאשר ארעה או החלה ה"מחלה", לפי קביעה רפואית, אף אם האבחון המדוייק, באיזו מחלה מדובר, נעשה מאוחר יותר, כטענת מבטחים; או שכוונת ההוראה היא - כי המועד הקובע הוא היום בו קבע רופא, לראשונה, שקיימת "מחלה" אצל הנבדק, ובענייננו - המערער - ואף אם מועד האיבחון הרפואי, בדבר מהות המחלה, מאוחר להצטרפות המערער לקרן יש לראותו כמי שלא חלה לפני הצטרפותו, ועל כן - אין הוא מחוייב בהמתנה של "תקופת אכשרה", כטענת המערער.

במילים אחרות, היה עלינו להכריע - אם תקופת אכשרה בת 60 חודשים, לפי תקנה 64 לתקנון, מתייתרת, כאשר האבחנה הרפואית, הקובעת שהמערער סובל מטרשת נפוצה, מאוחרת, אמנם, למועד הצטרפותו לקרן, אך, לפי החלטת הועדה - המחלה החלה קודם למועד איבחונה ע"י רופא מומחה.

3.            לטענת מבטחים - הפרשנות היחידה, ההגיונית והמתבקשת, היא שהמועד הקובע הוא מתי ארעה או החלה המחלה והאם המועד שבו היא ארעה או החלה הוא לפני הצטרפות המערער לקרן; לטעמה - מובן, שועדה רפואית רשאית לקבוע, במועד מסוים, כי מחלה החלה או ארעה אצל עמית אף שנתיים קודם למועד קביעתה שהוא חולה, ומועד קביעת האבחנה אינו רלבנטי, אלא, מועד אירוע המחלה או תחילתה, כפי שנקבע בהחלטת הועדה, בעניינו של המערער, וכפי שקובעת, באופן ברור, שאינו משתמע לשני פנים, הוראת תקנון הקרן.

4.            מבטחים ביקשה שנקבע, כי בהתאם להוראות הדין ובהתאם להוראות אגף ההון הביטוח והחיסכון במשרד האוצר, קרן פנסיה אינה יכולה לפעול בניגוד לתקנונה, ולקבוע תקופות אכשרה שונות ביחס לכל עמית ועמית, תוך אפליה ופגיעה חמורה בעקרון השוויון והערבות ההדדית, על חשבון שאר עמיתיה, כאשר על פי הממצאים שיש בידה, והחלטה של ועדה רפואית של מבטחים והועדה הרפואית העליונה שלה - העמית שבנדון (המערער) אינו זכאי לקצבת נכות, על פי התקנון, בשל מחלה הקודמת למועד הצטרפותו לקרן.

5.            לטענת המערער - די בכך שאיבחון המחלה נעשה לאחר הצטרפותו למבטחים, כדי שיהא זכאי לקבל פנסיה ממנה. לדעתו, יש לקבל את ערעורו, משום שהתקנון דינו כדין חוזה ביטוח, על כן - היה על מבטחים להתריע בפניו על הסייגים בתקנון ועליה לכסות גם מחלות עליהן המערער לא ידע במועד הצטרפותו למבטחים.

6.            לאור הנטען בסיכומי הצדדים, נראה היה לנו, שיש מחלוקת בשאלה עובדתית - מועד תיקון תקנה 64 בתקנון הקרן - האם ביום 24.12.07, לפני תאריך הצטרפותו של המערער כעמית בקרן, ביום 1.8.08 - כטענת מבטחים; או, שמא, רק בשנת 2010, לאחר הצטרפות המערער לקרן, כטענתו.

7.            בהחלטתנו, מיום 29.1.12, ניתנה לצדדים הזדמנות להמציא אסמכתא לנקודה זו. בתגובת המערער, נטען, כי אינו חולק על תאריך התחולה של תקנה 64 [ואף צורף נוסח התקנון, במועד הנטען], ברם, לטענתו - באותו מועד לא היתה הוראה, לפיה "רופא הקרן" הוא שיקבע את מועד תחילתה של המחלה, ותיקון כזה הוכנס לתקנון רק ביום 2.3.09 [לפי נוסח שצורף אף הוא לתגובה]; ואילו בהודעת מבטחים, מיום 28.2.12, הובא תצהיר, בדבר הנוסח המלא של תקנה 64 לתקנון - כפי שצוטט לעיל - התקף החל מיום 24.12.07, ונטען, כי הקנון משנת 2009 אינו רלבנטי לענייננו.

8.            לאחר שחזרנו ועברנו על כל החומר שהוגש לנו, דעתנו כדעת הקרן; ונבהיר להלן.

עובדות

9.            אלה העובדות הרלבנטיות, שעיקרן אינו שנוי במחלוקת, למעשה: 

                     א.         מבטחים הינה קרן פנסיה, שהיא קרן פנסיה חדשה מקיפה, כמשמעותה בתקנון מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד-1864 (להלן: התקנות או תקנות מס הכנסה), שאושרה כקופת גמל באישור שמספרו 1/168.

                      ב.         ככל קרן פנסיה, מבטחים הינה סוג של קופת גמל (קופת גמל לקצבה שאינה קופת ביטוח), חל עליה חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005 (להלן: חוק קופות הגמל) והיא מוכרת כקופת גמל לפי הוראות הדין השונות, ובהן חוק הגנת השכר, התשי"ח-1958.

                      ג.          מבטחים הינה חשבון נאמנות, בו מתנהלים הכספים שהופקדו עבור עמיתי קרן הפנסיה, וממנו משולמים כל התשלומים שהיא חייבת בהם, לפי תקנונה, בנוסחו המעודכן במועד הרלבנטי.

                      ד.         ככל קרן פנסיה חדשה, מבטחים מנוהלת לפי תכנית פנסיה מאוזנת אקטוארית, המבוססת על עקרונות היסוד של הפנסיה - ערבות הדדית בין העמיתים, שוויון ומטרה סוציאלית.

                     ה.         הנתבעת הינה חברה פרטית לניהול קרנות פנסיה, שהיא "חברה מנהלת", כהגדרתה בתקנות ובחוק קופות הגמל, המחזיקה באישורים הסטטוטוריים הנדרשים לשם ניהול קרנות פנסיה, והיא מנהלת בנאמנות את קרן הפנסיה של מבטחים, לפי הוראות החלק השלישי לפרק שישי (1) לתקנות [בפרט תקנות 41ה ו- 41כג], לפי הוראות חוק קופות הגמל ולפי הוראות חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981.